Как формируется ваша пенсия и как её увеличить: спокойная старость начинается с планирования

Пенсионный возраст — время, когда мы перестаем работать и начинаем получать пенсионные выплаты. Но насколько можно заранее спланировать её размер и повлиять на него? Давайте разберемся, из чего складывается пенсия и какие шаги помогут обеспечить финансовую стабильность в старости.

Виды пенсий

Существует несколько типов пенсионных выплат, каждый из которых имеет свои особенности. Основным видом является страховая пенсия по старости — её получает большинство россиян. Помимо неё есть:

Накопительная пенсия. Она предназначена для тех, кто работал официально между 2002 и 2013 годами и родился после 1967 года. Сейчас накопительная часть заморожена для пополнения работодателями, но её можно увеличивать самостоятельно или перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Пенсия по государственному обеспечению. Её получают граждане, вышедшие на пенсию по особым основаниям — например, военнослужащие, космонавты или пострадавшие от техногенных катастроф.

Социальная пенсия. Она назначается тем, кто не имеет достаточного трудового стажа и выплачивается с 65 лет для мужчин и с 60 лет для женщин. Её сумма обычно небольшая, но региональные власти повышают её до прожиточного минимума.

Какие взносы делает работодатель

Каждый работодатель обязуется делать страховые взносы за сотрудников. Ставка в России составляет 30% от зарплаты и включает:

22% на пенсионное страхование;
5,1% на медицинское страхование;
2,9% на социальное страхование (например, на оплату больничных).

Эти взносы не удерживаются из зарплаты, а оплачиваются работодателем. Сумма, направляемая в пенсионный фонд, увеличивает ваш будущий пенсионный капитал, который будет использован для начисления страховой пенсии.

Как рассчитывается страховая пенсия

Формула страховой пенсии учитывает:

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), зависящий от стажа и уровня зарплаты.
Стоимость пенсионного балла и фиксированную выплату.

В 2024 году стоимость одного балла составит 133,05 рублей, а фиксированная выплата — 8 134,88 руб. Кроме стажа, дополнительные баллы начисляются за уход за ребенком, срочную службу в армии и другие социально значимые периоды жизни.

Пенсионный возраст

Пенсионная реформа 2019 года постепенно повышает возраст выхода на пенсию. К 2028 году мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 60. В 2024 году минимальный возраст для выхода на пенсию составляет 58 лет для женщин и 63 года для мужчин при наличии 15 лет стажа и 28,2 баллов.

Как контролировать поступления взносов

Чтобы убедиться, что ваш работодатель своевременно делает взносы, можно периодически проверять информацию в личном кабинете на Госуслугах или на сайте Социального фонда России (СФР). Также в СФР есть калькулятор, который позволит оценить ваш текущий пенсионный капитал и прогнозировать будущие выплаты.

Возможности для самозанятых

Самозанятые не обязаны платить страховые взносы и, соответственно, не накапливают пенсионный стаж. Однако они могут добровольно начать делать взносы, «покупая» страховой стаж. В 2024 году минимальный годовой взнос составляет 50 798,88 рублей, а оформить его можно через приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте СФР.

Как увеличить будущую пенсию

Поздний выход на пенсию. За каждый год отсрочки пенсии её размер увеличивается.

Работа на Крайнем Севере или в сельской местности. За эти условия назначаются повышающие коэффициенты.

Переход в негосударственный пенсионный фонд. Вы можете выбрать подходящий НПФ и инвестировать свои накопления, чтобы увеличить выплаты.

Создание дополнительных накоплений

Для тех, кто хочет повысить уровень дохода в старости, существуют другие способы. Можно откладывать деньги на накопительные счета, инвестировать в ценные бумаги, недвижимость или открыть пенсионный счёт в НПФ.

Заключение

Продуманное планирование пенсии и контроль за перечислениями — залог финансово комфортной старости. Начать лучше уже сейчас: выберите официальную работу, где работодатель регулярно платит взносы, и не забывайте проверять накопления в СФР.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.