Как сохранить хорошую кредитную историю и избежать финансовых проблем

Кредитная история (КИ) — важнейший фактор, который влияет на решения о выдаче займов или кредитов. Даже если вы никогда не брали кредит, ваша КИ может оказаться под угрозой. В отчетах отражаются данные обо всех заявках, долгах, судебных разбирательствах и даже просрочках по коммунальным услугам.

Разберем, что представляет собой кредитная история, что может её ухудшить и как избежать проблем.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это отчет, который формируется на основе данных, поступающих от банков, МФО, коллекторов и других организаций в бюро кредитных историй (БКИ). В России действует семь аккредитованных БКИ, а запросить свой отчет можно бесплатно дважды в год через Госуслуги.

Основные части кредитной истории:

Титульная часть — содержит данные о заемщике: ФИО, паспорт, ИНН, СНИЛС.
Основная часть — информация о кредитах, их статусе, судебных решениях, кредитном рейтинге.
Информационная часть — все заявки на кредиты и их статусы.
Закрытая часть — доступна только заемщику и показывает, кто запрашивал его КИ.

Хорошая кредитная история включает:

отсутствие просрочек;
низкую долговую нагрузку;
успешное погашение кредитов и займов.

Факторы, ухудшающие кредитную историю

Ошибки заемщика:

Просрочки по платежам — даже незначительные задержки влияют на вашу репутацию.

Неоплаченные долги после суда — штрафы, алименты или долги по ЖКХ ухудшают КИ.

Частые обращения в МФО — их избыток может вызвать подозрения у кредиторов.

Многочисленные отказы — снижает доверие к заемщику.

Отсутствие кредитной активности — невозможно оценить вашу финансовую дисциплину.

Ошибки кредиторов:

Неверные данные в БКИ — например, ошибочная информация о долгах.

Присвоение чужой задолженности — результат технических ошибок.

Сбои системы — данные могут обновляться с задержками.

Действия мошенников:

Оформление займов на чужие документы — при утечке персональных данных.

Множественные заявки — вредят КИ после действий мошенников.

Как защитить кредитную историю

Регулярно проверяйте данные в БКИ.
Погашайте долги своевременно.
При финансовых трудностях договаривайтесь о реструктуризации.
Защищайте свои данные от утечек.

Если кредитная история уже испорчена, начните с погашения долгов и исправления ошибок через БКИ.

Кредитная история — это ваше финансовое лицо. Забота о её состоянии поможет вам получить лучшие условия и сохранить репутацию. Подробности читайте в полной статье на сайте!

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.