Виды микрозаймов: какие существуют и как выбрать лучший?

Современные микрофинансовые организации (МФО) предлагают широкий спектр продуктов, которые подходят под разные жизненные ситуации. Помимо популярных краткосрочных займов до зарплаты, существуют варианты для крупных покупок, займы под залог и другие продукты. Разберём основные виды микрозаймов и их особенности.

1. Краткосрочные займы (Pay Day Loans, PDL)

Это самый популярный вид микрозайма, предназначенный для покрытия кратковременных финансовых нужд.

Особенности:

Срок: до 30 дней.
Сумма: до 30 000 рублей.
Ставка: до 1% в день, при первом обращении часто — 0%.
Документы: паспорт, иногда СНИЛС или справки для льготных условий.

Займы этого типа оформляются быстро и требуют минимального пакета документов. Деньги можно получить как наличными, так и на карту или электронный кошелёк.

2. Долгосрочные займы (Installment Loans)

Если вам нужна крупная сумма на длительный срок, долгосрочные займы — хороший выбор.

Особенности:

Срок: от нескольких месяцев до нескольких лет.
Сумма: от 100 000 рублей и выше.
Ставка: от 0,5% в день.
Документы: паспорт, справки о доходах, иногда кредитная история.

Возврат осуществляется равными платежами по графику (раз в месяц или чаще). Такие займы обычно требуют большего подтверждения платёжеспособности.

3. Займы под залог

Этот вид займа подходит тем, кто готов предоставить имущество в качестве залога.

Особенности:

Срок: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Сумма: до 1 млн рублей и выше.

Залог: автомобиль или ПТС.

Ставка: ниже, чем у краткосрочных займов.

Автомобиль остаётся у владельца, а сумма займа зависит от его стоимости. Это удобный способ получить крупную сумму даже без официального дохода.

4. POS-займы

POS-займы (Point of Sale) выдаются для покупки конкретного товара или услуги.

Особенности:

Сумма: равна стоимости покупки.
Срок: до 1 года.
Ставка: ниже, чем у PDL и Installment Loans.
Оформление: только в партнёрских магазинах.

Деньги выдаются исключительно для оплаты выбранного товара, поэтому их нельзя использовать на другие нужды.

Как выбрать подходящий займ?

Каждый вид микрозайма подходит под определённые обстоятельства:

Для срочных нужд и небольших сумм подойдёт краткосрочный займ.
Для крупных покупок или долгосрочных целей стоит выбрать Installment Loan.
Автовладельцы могут воспользоваться займом под залог ПТС.
Для конкретных товаров в магазине — POS-займ.

Важно: всегда проверяйте легальность МФО и отзывы клиентов, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.